杜鲲：央行研究进一步推进小额信贷接入征信系统
发稿时间：2011-04-28 供稿：
在2011年4月28日的“第三届小额信贷机构与国际投资者交流会”上，中国人民银行征信中心处长杜鲲表示，08年以后小额贷款公司接入征信系统在政策层面没有任何障碍，而数据的持续性及信息安全问题值得关注，另一方面技术上联网、报数以及接点限制也形成制约；央行正在研究如何针对这些小型的信贷机构，针对他们的业务特点、他们的系统特点、他们的实际网络特点，设立更加简单、可行、易于操作的数据报告方式。
全文实录如下：
杜鲲：我谈一下征信系统如何为小额信贷机构服务的问题。到目前为止，全国的小贷机构是3000多家，其次是村镇银行，还有一些贷款公司，还有一些资金互助社。目前进到我们企业和个人征信系统的小贷机构，数字是有15家小贷信贷公司，10家村镇银行，还有2家贷款公司，累计通过我们系统查询的信用报告，大概是4万多份。
我想跟大家谈一个什么话题呢？这几年我们也一直在反思，就是为什么小额信贷机构，就是接入征信系统这么慢，到底存在什么样的问题需要我们去解决。首先在制度层面上，小额贷款公司接入征信系统，在08年以后是没有任何障碍的，因为08年人民银行和银监会，在下发137号文件，就是鼓励各地发展小额贷款公司、村镇银行、资金互助社，已经明确提出来了，具备条件的小额信贷机构可以申请加入人民银行的征信系统。但是这几年以来进度很慢。原因在什么地方？我们分析原因主要存在于两个方面。因为按照我们整个系统的制度设计，小额信贷机构加入征信系统的流程和要求，和其他的授信机构是一样的。我们有这么几个条件。第一，要建制度，要确保数据能够持续的，确保已经加入系统的这些机构能够分享小额信贷机构的数据。第二个方面的制度，要能够保证你对查到的一些征信系统数据进行安全的管理，防止信息泄漏。这是制度层面的。这个相对来说不是一个什么问题，至少从过去几年的情况来看。
第二点就是联网。你报数也好，进行查询也好，我们都是在线的。第三个加入系统标准，你要能够及时、准确、完整的，包括数据。但是这几年发现进度比较慢，一个是联网，第二个就是报数。联网，我们的征信系统是运营在金融业中的，按照我们现在的设计，我们所有的网络接入点，在各个省会，在各个省会城市，你需要各个县的小贷公司拉一条线到省会城市，这有一个费用问题，需要电信部门有一个费用问题。这是一个拉线的费用问题。
第二个问题，我们人民银行系统本身有一个扩容的问题，到目前为止，运行在这个系统上的金融机构就1000家左右，至少当初在网络布局的时候，是没有考虑到这一点的，所以这儿有一个接点限制的问题。
然后还有报数的问题。我们现在这个情况，我们监视的是那些大银行，是那些股份制商业银行、城市商业银行，他们向征信系统报数的模式，每天每个月自动从本行业务系统里面把征信需要的数据按照标准提出来，然后自动传给人民银行征信系统，人民银行征信系统加进去之后，然后其他机构就可以分享这个数据了。但是我们的小额信贷机构的情况是村镇银行相对好一些，因为村镇银行设立要求必须有一个发起行，很多村镇银行是用发起行的系统。但是小额信贷公司，很多压根就没有系统，或者是一个单机的这种管理模式。所以报数是一个比较大的问题。我们针对当时那些大银行、大机构设计的数据采集标准，并不是很适用于小的信贷机构，为了小额信贷机构接入方便，我们需要为小额信贷机构设立更加简单、更加实用的这一套数据采集格式或者是标准。这样能够更加方便的把小额信贷机构纳入进来。这是问题。
关于未来的设想，我们人民银行业做了一些工作，今年1月份，我们人民银行发了关于小额信贷公司接入人民银行征信系统的问题。这个文件从三个方面对个小额信贷公司接入征信系统做了一些规定。第一个方面是组织管理上，明确要求我们各个省级的人民银行的征信部门和科技部门要一起去协调解决小额信贷机构接入人民银行网络的一些问题，就是创新网络方式。包括我们提出来一些办法，是不是可以借用发起行的一些网络，或者是合作银行的网络，或者是我们有一些地方的人民银行也在和当地的金融办和小额信贷机构合作，先组织省内的小额信贷记过联网，这个费用比较便宜一些，然后再联进我们人民银行的网络。还有一些地方，我们人民银行业做了一些措施，你可以报数，就是到当地人民的银行提供数据，查询直接在人民银行的窗口。第二，在申请的条件、流程上，也做了一个明确的规定。
第三个方面，在小额信贷接入征信系统管理上也做了一些管理，我们已经做了一些工作，我们正在做的一件事，今年征信系统从正式运行到现在有5年了，我们企业征信系统是06年的年中正式运行的，个人系统是06年1月份正式运行的，我们今年启动了征信系统二代建设，在二代建设的时候，我们行里给我们提出一个明确的课题之一就是要研究如何针对这些小型的信贷机构，针对他们的业务特点、他们的系统特点、他们的实际网络特点，设立更加简单、可行、易于操作的数据报告方式。这个也是我们目前正在做的一个工作。以上就是我跟大家介绍的一些情况。谢谢。
全文实录如下：
杜鲲：我谈一下征信系统如何为小额信贷机构服务的问题。到目前为止，全国的小贷机构是3000多家，其次是村镇银行，还有一些贷款公司，还有一些资金互助社。目前进到我们企业和个人征信系统的小贷机构，数字是有15家小贷信贷公司，10家村镇银行，还有2家贷款公司，累计通过我们系统查询的信用报告，大概是4万多份。
我想跟大家谈一个什么话题呢？这几年我们也一直在反思，就是为什么小额信贷机构，就是接入征信系统这么慢，到底存在什么样的问题需要我们去解决。首先在制度层面上，小额贷款公司接入征信系统，在08年以后是没有任何障碍的，因为08年人民银行和银监会，在下发137号文件，就是鼓励各地发展小额贷款公司、村镇银行、资金互助社，已经明确提出来了，具备条件的小额信贷机构可以申请加入人民银行的征信系统。但是这几年以来进度很慢。原因在什么地方？我们分析原因主要存在于两个方面。因为按照我们整个系统的制度设计，小额信贷机构加入征信系统的流程和要求，和其他的授信机构是一样的。我们有这么几个条件。第一，要建制度，要确保数据能够持续的，确保已经加入系统的这些机构能够分享小额信贷机构的数据。第二个方面的制度，要能够保证你对查到的一些征信系统数据进行安全的管理，防止信息泄漏。这是制度层面的。这个相对来说不是一个什么问题，至少从过去几年的情况来看。
第二点就是联网。你报数也好，进行查询也好，我们都是在线的。第三个加入系统标准，你要能够及时、准确、完整的，包括数据。但是这几年发现进度比较慢，一个是联网，第二个就是报数。联网，我们的征信系统是运营在金融业中的，按照我们现在的设计，我们所有的网络接入点，在各个省会，在各个省会城市，你需要各个县的小贷公司拉一条线到省会城市，这有一个费用问题，需要电信部门有一个费用问题。这是一个拉线的费用问题。
第二个问题，我们人民银行系统本身有一个扩容的问题，到目前为止，运行在这个系统上的金融机构就1000家左右，至少当初在网络布局的时候，是没有考虑到这一点的，所以这儿有一个接点限制的问题。
然后还有报数的问题。我们现在这个情况，我们监视的是那些大银行，是那些股份制商业银行、城市商业银行，他们向征信系统报数的模式，每天每个月自动从本行业务系统里面把征信需要的数据按照标准提出来，然后自动传给人民银行征信系统，人民银行征信系统加进去之后，然后其他机构就可以分享这个数据了。但是我们的小额信贷机构的情况是村镇银行相对好一些，因为村镇银行设立要求必须有一个发起行，很多村镇银行是用发起行的系统。但是小额信贷公司，很多压根就没有系统，或者是一个单机的这种管理模式。所以报数是一个比较大的问题。我们针对当时那些大银行、大机构设计的数据采集标准，并不是很适用于小的信贷机构，为了小额信贷机构接入方便，我们需要为小额信贷机构设立更加简单、更加实用的这一套数据采集格式或者是标准。这样能够更加方便的把小额信贷机构纳入进来。这是问题。
关于未来的设想，我们人民银行业做了一些工作，今年1月份，我们人民银行发了关于小额信贷公司接入人民银行征信系统的问题。这个文件从三个方面对个小额信贷公司接入征信系统做了一些规定。第一个方面是组织管理上，明确要求我们各个省级的人民银行的征信部门和科技部门要一起去协调解决小额信贷机构接入人民银行网络的一些问题，就是创新网络方式。包括我们提出来一些办法，是不是可以借用发起行的一些网络，或者是合作银行的网络，或者是我们有一些地方的人民银行也在和当地的金融办和小额信贷机构合作，先组织省内的小额信贷记过联网，这个费用比较便宜一些，然后再联进我们人民银行的网络。还有一些地方，我们人民银行业做了一些措施，你可以报数，就是到当地人民的银行提供数据，查询直接在人民银行的窗口。第二，在申请的条件、流程上，也做了一个明确的规定。
第三个方面，在小额信贷接入征信系统管理上也做了一些管理，我们已经做了一些工作，我们正在做的一件事，今年征信系统从正式运行到现在有5年了，我们企业征信系统是06年的年中正式运行的，个人系统是06年1月份正式运行的，我们今年启动了征信系统二代建设，在二代建设的时候，我们行里给我们提出一个明确的课题之一就是要研究如何针对这些小型的信贷机构，针对他们的业务特点、他们的系统特点、他们的实际网络特点，设立更加简单、可行、易于操作的数据报告方式。这个也是我们目前正在做的一个工作。以上就是我跟大家介绍的一些情况。谢谢。
