黄颂文:辽宁已建立小贷动态监管系统 292家公司全覆盖
发稿时间:2011-04-27 供稿:
2011年4月27日,由央行研究生部等机构共同举办的“第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”在北京举行。辽宁省金融办副主任黄颂文在分论坛“中国小额信贷的规范和可持续发展”时中指出,辽宁省小额贷款公司动态监管系统已经全部上线,目前292家都在线上。黄颂文表示可以通过这个动态系统,来监管小贷公司,对不规范的公司就进行通报,如果不听劝告,可能会取缔试点资格。
以下是全文实录:
黄颂文:辽宁省小贷公司的发展试点工作是比内蒙、山西、贵州等五家小贷公司晚了三年多,是08年底开始小贷公司的试点。经过两年多的发展,现在辽宁省的小贷公司批开业是397家,正式批开业的是292家,我们对外公布数字式292家。辽宁省的小贷公司,严格按照23号文来设定,门槛原来是2000万,现在提高到5000万。辽宁省小贷机构资本金平均是6000万左右,累计发放贷款是325亿元,资本金供给130亿元左右。
经过两年多以后,辽宁省小额贷款监管实现两个转变,一个是从数量转向质量,从批设立到抓规范。主要做几项工作:
第一项工作,我们辽宁省小额贷款公司的监管系统,也就是动态系统,现在全部实现上线,292家小贷公司全部在线上,我们在家里可以动态监管各小贷公司。包括财务系统、信贷系统,包括监测都里面。通过我们下一步还要和人民银行征信中心介入,我们从去年7月份开始考虑设立这个东西。为什么这样想呢?因为当时小贷公司发展很快,一年增加200多家,而我们监管部门人手很少,各省金融办都是三两个人,这么大量的小贷公司发展,尽管力量这么薄弱,是没有办法的,我们后来参考别的省的做法,就设定了这个方案,也结合辽宁小贷基本的情况设立了。整个软件用了四个多月时间就开发出来,我们后来用了两个月的时间,对小贷的财务人员、信贷人员和各市金融办监管人员进行了培训,到今年3月3号全部实现上线,我看了一下数字,全部小贷公司都在网上跑了。这是我们辽宁的一个做法。
总体来讲,我们觉得有这个系统和没有这个系统是不一样的。当时我们批小贷公司的时候,各小贷公司报数的时候都是手工报数。当我们真正上线的时候,有十来个小贷公司怎么都不上线,我们到现场检查,就知道他有猫腻了。我们通过上线,把这种不规范的小贷公司就通报,如果再不听劝告,可能要取缔试点资格。我们觉得试点工作一定要规范,只有规范了,小贷公司才能壮大发展。
第二项工作,健全引导体系,设立省、市、县三级监管门槛。省政府对辽宁省小贷公司发展很重视,多次做出批示,所以我们成立了资格委员会,有9个部门。对设立、边境等等都非常规范。同时我们辽宁省以省政府的名义召了一次由各市分管金融的副市长、各小贷公司老总参加的小贷公司工作会,一共400多人,在全国类似这种规范大会不多,同时省政府领导出席了会议,并做了讲话。
第三项工作,进行清理整顿专项工作。我们委托会计事务所进场检查,对小贷公司不规范经营的,抽逃资本金、放高利贷等等进行检查,一旦发现让它立即改正,如果屡教不改,我们就准备取消资格。到年底对规范整顿后的小贷公司,我们准备参保融资担保发经营许可证,每年坚决年检。
第四项工作,我们统一了合同文本。电子合同和纸质合同都是一体化的。我们这个合同是参照了外省的做法,同时请我们协会的法律顾问进行审定。审定以后和我们监管系统电子合同合并在一起,这样便于我们整体监管了。
第五项工作,进行风险提示。在货币政策比较紧张的情况下,很多企业就把贷款的欲望转向了小贷公司,在辽宁还是比较突出的。根据这个情况,我们省政府金融办及时发出风险提示通知,告诉各小贷公司和各监管部门,让他们实施监管。对这种有非法的集资行为、发放高利贷等等行为要及时处治,坚决打击。除了监管这块,我们辽宁省对小贷公司发展还创造了一个良好的环境,比如说我们政府出台了10来个政策,在去年杭州会议上,吴晓灵行长在闭幕会议上,对小贷公司的性质,我们就定性为非公众性的金融机构。同时,对小贷公司的经营范围等等,我们也适当的放开了。同时我们和国家开发银行、农业银行等等也进行合作,现在我们有32家小贷公司和各金融机构进行合作,也能够融资,应该说路子越来越宽广。
我一直从事扶贫工作,中国扶贫基金会有19家公司在我们辽宁,原来的小贷公司基本上靠捐赠来设立小贷公司,现在他们从农行,还有其他金融机构融资进来,变成一家商业性的融资机构,所以我们就把它吸纳进来了,作为监管的对象,现在慢慢发展壮大了,也就更有可持续性的发展了。我们也要把协会的工作完善好,我们也学习了内蒙、江苏、浙江、上海的做法,我们也成立了小贷公司协会,这个协会工作现在有网站,有期刊,有办公地点,运行的非常好。同时,我们不断培训,把所有小贷公司的业务员进行培训,能够持证上岗,一步一步来,把小贷公司规范发展好。这就是我们的一些做法。
以下是全文实录:
黄颂文:辽宁省小贷公司的发展试点工作是比内蒙、山西、贵州等五家小贷公司晚了三年多,是08年底开始小贷公司的试点。经过两年多的发展,现在辽宁省的小贷公司批开业是397家,正式批开业的是292家,我们对外公布数字式292家。辽宁省的小贷公司,严格按照23号文来设定,门槛原来是2000万,现在提高到5000万。辽宁省小贷机构资本金平均是6000万左右,累计发放贷款是325亿元,资本金供给130亿元左右。
经过两年多以后,辽宁省小额贷款监管实现两个转变,一个是从数量转向质量,从批设立到抓规范。主要做几项工作:
第一项工作,我们辽宁省小额贷款公司的监管系统,也就是动态系统,现在全部实现上线,292家小贷公司全部在线上,我们在家里可以动态监管各小贷公司。包括财务系统、信贷系统,包括监测都里面。通过我们下一步还要和人民银行征信中心介入,我们从去年7月份开始考虑设立这个东西。为什么这样想呢?因为当时小贷公司发展很快,一年增加200多家,而我们监管部门人手很少,各省金融办都是三两个人,这么大量的小贷公司发展,尽管力量这么薄弱,是没有办法的,我们后来参考别的省的做法,就设定了这个方案,也结合辽宁小贷基本的情况设立了。整个软件用了四个多月时间就开发出来,我们后来用了两个月的时间,对小贷的财务人员、信贷人员和各市金融办监管人员进行了培训,到今年3月3号全部实现上线,我看了一下数字,全部小贷公司都在网上跑了。这是我们辽宁的一个做法。
总体来讲,我们觉得有这个系统和没有这个系统是不一样的。当时我们批小贷公司的时候,各小贷公司报数的时候都是手工报数。当我们真正上线的时候,有十来个小贷公司怎么都不上线,我们到现场检查,就知道他有猫腻了。我们通过上线,把这种不规范的小贷公司就通报,如果再不听劝告,可能要取缔试点资格。我们觉得试点工作一定要规范,只有规范了,小贷公司才能壮大发展。
第二项工作,健全引导体系,设立省、市、县三级监管门槛。省政府对辽宁省小贷公司发展很重视,多次做出批示,所以我们成立了资格委员会,有9个部门。对设立、边境等等都非常规范。同时我们辽宁省以省政府的名义召了一次由各市分管金融的副市长、各小贷公司老总参加的小贷公司工作会,一共400多人,在全国类似这种规范大会不多,同时省政府领导出席了会议,并做了讲话。
第三项工作,进行清理整顿专项工作。我们委托会计事务所进场检查,对小贷公司不规范经营的,抽逃资本金、放高利贷等等进行检查,一旦发现让它立即改正,如果屡教不改,我们就准备取消资格。到年底对规范整顿后的小贷公司,我们准备参保融资担保发经营许可证,每年坚决年检。
第四项工作,我们统一了合同文本。电子合同和纸质合同都是一体化的。我们这个合同是参照了外省的做法,同时请我们协会的法律顾问进行审定。审定以后和我们监管系统电子合同合并在一起,这样便于我们整体监管了。
第五项工作,进行风险提示。在货币政策比较紧张的情况下,很多企业就把贷款的欲望转向了小贷公司,在辽宁还是比较突出的。根据这个情况,我们省政府金融办及时发出风险提示通知,告诉各小贷公司和各监管部门,让他们实施监管。对这种有非法的集资行为、发放高利贷等等行为要及时处治,坚决打击。除了监管这块,我们辽宁省对小贷公司发展还创造了一个良好的环境,比如说我们政府出台了10来个政策,在去年杭州会议上,吴晓灵行长在闭幕会议上,对小贷公司的性质,我们就定性为非公众性的金融机构。同时,对小贷公司的经营范围等等,我们也适当的放开了。同时我们和国家开发银行、农业银行等等也进行合作,现在我们有32家小贷公司和各金融机构进行合作,也能够融资,应该说路子越来越宽广。
我一直从事扶贫工作,中国扶贫基金会有19家公司在我们辽宁,原来的小贷公司基本上靠捐赠来设立小贷公司,现在他们从农行,还有其他金融机构融资进来,变成一家商业性的融资机构,所以我们就把它吸纳进来了,作为监管的对象,现在慢慢发展壮大了,也就更有可持续性的发展了。我们也要把协会的工作完善好,我们也学习了内蒙、江苏、浙江、上海的做法,我们也成立了小贷公司协会,这个协会工作现在有网站,有期刊,有办公地点,运行的非常好。同时,我们不断培训,把所有小贷公司的业务员进行培训,能够持证上岗,一步一步来,把小贷公司规范发展好。这就是我们的一些做法。