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金融为区域经济发展添动力 四地银保监局介绍银行业保险业发展成就和服务实体经济成效
发稿时间：2022-09-13 供稿：中国金融新闻网
    9月8日，银保监会召开第291场银行业保险业例行新闻发布会，北京银保监局党委书记、局长李明肖，江苏银保监局党委书记、局长熊涛，广东银保监局党委书记、局长裴光，贵州银保监局党委书记、局长李华涛参会，并介绍了十年来各地银行业保险业发展成就和服务实体经济成效。

　　服务实体经济力度加大
　　过去十年，是银行业保险业实现高质量发展的十年，同时也是服务实体经济质效不断提升的十年。
　　据李明肖介绍，十年来，北京银行业资产总额增长121%（6月末首次突破30万亿元），各项贷款增长134%，其中，制造业贷款和小微企业贷款分别增长95%和302%。北京地区保险深度从5.2%提高到6.3%，保险密度从4516元增长到11545元，保险行业承担风险保障总额增长超过15倍。
　　十年来，北京银行业保险业依托科技赋能加快推进金融数字化转型，银政大数据应用等金融创新取得突破。建设全国首个省级银政数据共享平台“北京金融综合服务网”，累计服务小微企业超400万家次，服务个人金融消费者超过700万人次。在全国首创“续贷中心”“首贷中心”，为企业直接节约融资成本约20亿元，带动北京地区企业融资成本逐年持续下降。上半年新发放普惠型小微企业贷款年利率为4.52%，比全国平均低0.83个百分点。
　　十年来，江苏保险业赔付金额和保障水平分别增长3.2倍和14.9倍，保险密度高于全国平均水平50%；2021年末，银行业保险业总资产超25万亿元，较2012年增长2.5倍，银行业各项存贷款余额均突破18万亿元……从熊涛介绍的一组数据中，能看到十年来江苏银行业保险业取得的发展成效。
　　同时，江苏金融业服务实体经济质效提升。近三年，江苏科技型企业贷款平均增速25%；普惠型小微企业贷款年均增长26%，余额2.4万亿元，利率降到5%以下。目前，江苏涉农贷款余额突破5万亿元，三大主粮完全成本保险覆盖56个产粮大县，三大主粮种植保险十年赔付3435万户次农户。截至今年6月末，银行业支持外经贸贷款余额9449亿元，出口信用保险支持企业出口规模507亿美元。
　　同样作为经济大省的广东，其银行业资产、存款、贷款、净利润，保险业资产、保费收入、赔付支出、承保利润八个指标均稳居全国第一。裴光表示，目前广东银行业总资产达34万亿元，占全国近十分之一；各项存款、贷款余额分别为26.3万亿元、23.5万亿元，年均增速10%、14%。保险业总资产超过2万亿元，保费收入占全国的八分之一；保险深度从十年前的2.97%上升至现在的4.73%，保险密度从1597元上升至现在的4641元。十年来，广东银行业保险业加大服务实体经济力度，制造业贷款余额超过3万亿元，基础设施贷款余额超过2.8万亿元，信息技术服务业、科学研究服务业贷款增长2.5倍，小微企业贷款余额超过5万亿元，辖内绿色信贷余额超过1.3万亿元、增长7倍，外贸企业贷款余额超万亿元，出口信用保险保障水平位居全国前列。
　　此外，李华涛表示，十年来，贵州银行业保险业总资产从1万亿元突破到5万亿元，存贷款接连跨越万亿元关口至3万亿元以上；保费收入年均增长14.2%，保险密度由432元提升到1288元。银行保险机构用“真金白银”有力了支持经济社会快速发展，金融业增加值占比由5.3%提高到6.3%；“十三五”期间，累计投放金融精准扶贫贷款7584亿元，余额连续多年居全国前列。
　　保障重点领域金融供给
　　在发布会上，李明肖重点介绍了北京银行业保险业依托科技赋能、大数据技术开展金融服务的经验和成效。在助力信贷投放方面，北京金融综合服务网自上线以来已累计办理不动产抵押、解押登记60万次，不动产信息查询678万次，帮助中小企业和个人获得信贷资金1.3万亿元，直接节约融资成本数十亿元。在助力金融机构防风险方面，截至8月末，北京金融综合服务网已累计为金融机构提供不动产、民政、公积金、住建、社保、医保、工商等政务数据查询731万次，发现押品查封、多次抵押及企业经营异常等风险1.58万次。在助力稳市场主体方面，在全国率先实现农业保险承保理赔全流程信息化，理赔环节平均时长较传统服务模式缩短近50%。
　　推动粤港澳大湾区建设，是近年来广东银保监局的重点工作之一。裴光表示，大湾区国际金融枢纽建设已经初具规模。该局充分运用对外开放、《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》（CEPA）、自贸区等政策优势，推动重大金融要素平台建设，支持国内首个航运保险要素交易平台建成上线。大湾区金融产品创新日趋活跃。“跨境理财通”试点顺利落地实施，成为全国实施个人资本项目可兑换的重要实践，目前已经支持26家机构成为试点银行，累计交易达到1.18万笔，金额12亿元，有效拓宽了三地居民的跨境投资渠道。首创粤港澳“三地保单一地购买”销售模式，累计承保港澳跨境机动车辆4.99万辆次，为粤港澳三地车流、物流互通提供了有力保障。
　　江苏是制造业大省，熊涛介绍了江苏银保监局支持制造业发展的创新实践。今年6月末，江苏制造业贷款余额突破3万亿元，连续27个月增长超两位数，较十年前翻了一番。其中，聚焦产业强链，该局推动银行主动梳理对接“531”产业链中“链主”企业，推出产业链供应链“链长制”服务，“一链一策”打造产业链专属综合金融服务方案，加强对重点骨干企业的支持。2022年6月末，江苏通信电子、医药制造等重点链上行业贷款余额同比增速超过40%。聚焦智能制造，该局会同地方政府建立企业和项目信息共享机制，支持纺织、造船等传统行业数字化、智能化改造。6月末，主要银行向工业企业发放技术改造升级贷款余额达2453亿元，同比增长24.7%，近三年平均增速为19.1%，支持全省5万多家规上制造业企业数字化、智能化改造。
　　李华涛介绍了贵州银行业保险业助力稳住宏观经济大盘、纾困助企的成果。据悉，贵州银保监局引导辖内银行保险机构围绕“四区一高地”建设，积极支持扩大有效投资，加大对基础设施、重大项目、重点行业的信贷投放。7月末，全省各项贷款余额3.88万亿元，同比增长11.15%。同时，推动小微企业融资增量扩面降价。7月末，全省普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款增速11.9个百分点，有贷款余额户数同比增长14.5万户；普惠型小微企业贷款加权平均利率同比下降0.43个百分点。小微企业无还本续贷余额同比增长11.91%，当年新发放无还本续贷242亿元。
　　助力全面推进乡村振兴
　　“党的十八大以来，我们贯彻党中央、国务院关于乡村振兴的重大决策部署和银保监会党委的工作要求，以金融支持乡村振兴试点示范和‘万企联万村’为主要抓手，重点聚焦产业兴旺、乡村建设、粮食安全、农民致富四个方面开展金融服务。”在发布会上，熊涛介绍了江苏银行业保险业支持乡村振兴的相关情况。
　　具体来看，聚焦产业兴旺，江苏于2019年在全国率先探索以乡镇为单位开展金融支持乡村振兴试点示范工作，截至去年末，全省60个试点乡镇地区生产总值平均增速为9%。聚焦乡村建设，支持高标准农田建设197万亩，主要涉农机构发放高标准农田建设贷款余额近百亿元，提供高标准农田保险保障超过6亿元。聚焦粮食安全，全省银行机构投放种业相关贷款3.2万户，金额270亿元，制种保险为全省11.4万亩农作物提供风险保障。全省56个产粮大县涉农贷款超过3万亿元，三大主粮完全成本保险试点全面覆盖，水稻、小麦、玉米的保险金额较十年前翻了一番。聚焦农民致富，推动辖内银行机构为符合条件的农村低收入人口提供“免担保、免抵押、免利息、不超过5万元、期限最长3年”的贷款，截至6月末，脱贫人口小额信贷余额为49亿元，惠及13.7万户低收入人口。
　　为助力全面推进乡村振兴，广东银保监局从加大政策支持力度、加快推进农业现代化等多个角度入手。据裴光介绍，该局支持创新“银行+财政+企业+农户”模式，引导银行机构支持2830家现代农业产业园、农业龙头企业发展；对8880多个行政村进行“整村授信”超过775亿元；农业保险近两年风险保障金额年均增速达到80%，主要险种超过200个，“保险+期货”“保险+气象”、农险防灾减损等试点工作稳步开展。在巩固拓展脱贫攻坚成果方面，该局支持大病保险覆盖7508万城乡居民，全国首创的巨灾指数保险赔付12.4亿元，防止因病因灾致贫、返贫。
　　在这方面，李华涛表示，贵州银保监局围绕建设“巩固拓展脱贫攻坚成果样板区”的战略定位，探索接续政策保衔接、量化目标保力度、提升能力增效益、创新示范探路径的“四位一体”工作方法，推动银行业保险业支持贵州做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。
　　具体来看，一是出政策，把“保稳定”与“作优化”相结合，做到金融帮扶政策无缝衔接。6月末，贵州新发放脱贫人口小额信贷40.54亿元，位居全国第三；国家乡村振兴重点帮扶县各项贷款增速高于全省1.76个百分点。二是督落实，把“定目标”与“严考核”相结合，确保金融支持力度只增不减。6月末，贵州涉农贷款余额1.65万亿元，是2012年末的5倍多；农业保险保额1487.82亿元，是2012年末的48倍。三是提能力，把“抓重点”与“全覆盖”相结合，推进金融服务供给提质增效。6月末，累计发放易地搬迁后续扶持贷款超400亿元；12个农业特色优势产业项目贷款余额920亿元，提供保险保障131亿元。四是勤探索，把“强创新”与“探路径”相结合，推动金融助力模式打造样板。
　　有效防范化解金融风险
　　十年来，银行业保险业在保持平稳较快增长的同时，有效防范化解了金融风险。李明肖表示，十年来，北京银行业累计处置不良贷款超过3000亿元，不良率持续处于全国较低水平。违规股权处置取得显著成效。委托贷款和资管产品投资规模分别较历史峰值下降31%和42%，有效遏制了资金脱实向虚势头。
　　熊涛介绍，十年来，江苏银行业保险业资产质量更加稳健。2021年末，江苏银行业不良率为0.74%，拨备覆盖率为337%，辖内五家法人保险公司偿付能力指标大幅度提升，高风险机构和重点领域风险得到有效防控，高风险机构全部摘帽。P2P网贷机构全面市场出清，大型企业重点领域风险得到有序化解。市场秩序根本好转，同业投资、同业理财、委托贷款、信托贷款等高风险影子银行规模较2017年末压降1万亿元。
　　裴光表示，十年来，广东银保监局坚持把防范化解金融风险作为根本性任务。实现重点城商行“精准拆弹”，完成33家高风险机构“脱险摘帽”。辖内累计处置不良资产超过8500亿元，不良率下降0.4个百分点。配合广东省政府做好政府隐性债“清零”试点工作。从严打击乱象，扭转脱实向虚，银行业贷款占总资产比重提升了22个百分点。
　　李华涛表示，十年来，贵州银保监局牢牢把握防范化解金融风险这一永恒主题，强监管、严监管氛围日益浓厚。其中，累计处置不良贷款2572亿元，推动不良贷款率由高位时的2.63%降至目前的1.43%，低于全国0.37个百分点。持续治理影子银行和交叉金融业务，各项贷款占总资产比重提升至76.8%。法人银行保险机构抗风险能力进一步增强，资本充足率提高2.35个百分点至13.72%，拨备覆盖率提高57.85个百分点至222.18%。十年来，金融改革取得新突破，银行业保险业向高质量发展迈进，引进省外银行保险机构21家，新设金融租赁公司、人身险公司、村镇银行等地方法人机构76家，累计改制农商行56家，基本形成了较为健全的银行保险机构体系；加强公司治理，辖内176家法人机构全部建立了党组织。


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