土生土长的平安银行

国内首家互联网银行微众银行

小赢科技

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多措并举扩大普惠金融的覆盖面

“关键时刻，没想到平安银行这么快就为我们发放了贷款，不仅解决了资金的燃眉之急，也为我们打赢这场疫情阻击战增添了信心。”一家从事中成药、抗生素、化学药制剂等销售的抗疫药企负责人表示。2021年末时，因为防疫药品、物资的需求陡然增大，该药企急需200万资金周转。在了解到该企业的需求后，平安银行立刻召集相关部门进行线上沟通。仅仅一周多的时间，这家药企便收到了平安银行助微产品“新微贷”的200万元资金。

这只是土生土长在深圳的平安银行，普惠金融服务实体经济的一个小小的“缩影”。“平安银行普惠业务发展至今已有13年。13年来，我们始终秉承‘全时空、全方位、全产品——更懂您的小微综合解决方案’这一理念，将服务小微作为战略重点，不断提升普惠金融服务能力。”平安银行普惠金融团队负责人告诉记者。

据透露，仅2021年全年，平安银行便为超过2.7万户小微客户提供了延期还本付息服务，延期本金超300亿元，延期利息超2亿元，减免小微企业及个体工商户各种手续费用超3800万元，通过发放利息券形式累计减免利息超1.1亿元。近期，平安银行普惠小微贷款余额突破4000亿元，服务普惠小微客户超87万户，户均余额仅约45万元，处于产业链最末端的小微企业主、个体工商户占据绝对主体；同时，普惠小微贷款余额中信用贷款占比超过20%，小微客户规模、普惠小微贷款余额中信用贷款占比在股份制银行中皆处于领先水平。

同样土生土长，作为国内首家成立的互联网银行，微众银行更是自成立伊始，便秉持“让金融普惠大众”的使命，始终以支持小微企业发展，破解小微企业融资难、融资贵难题为己任。在服务小微企业方面，针对小微企业“短小频急”的融资需求和“融资难、融资贵”的特点，微众银行在2017年研发推出了国内首个全线上、纯信用的企业流动资金贷款产品“微业贷”，具备线上无抵押、7*24小时、随借随用、分钟级获贷等特点。微业贷通过数字营销降本增效，以线上服务能力点对点精准触达小微企业，有效降低金融服务的门槛和成本，扩大服务覆盖面和精准度。

通过不懈的努力，四年来微众银行微业贷已服务全国22个省、3个自治区、4个直辖市的超270万家小微企业，累计发放贷款金额超1万亿元。微众银行累计小微企业法人客户超过270万家，为全国近60万家小微企业法人发放贷款，占全国对公有贷户的比例达6%；累计发放贷款金额超过1万亿元，管理贷款余额超过2600亿元，不良贷款率仅约0.9%。此外，“微业贷”推出四年来，不断降低普惠型小微企业贷款利率，累计降幅达到382BP，有效降低了中小微企业融资成本，扩充了企业融资渠道。

而破解“首贷难”问题是化解小微企业融资困境的重要抓手。得益于微众银行数字化金融能力，微众银行在2020年新增10万首贷户的基础上，2021年新增9万首贷户，约60%客户在微众银行首次获得银行企业贷款，支持了更多金融服务尚未覆盖到的小微企业群体稳步发展。

在新冠疫情以来，微众银行还积极响应监管政策号召，综合运用转贷款、支小再贷款等手段进一步降低小微企业的融资成本。截至2021年末，微众银行先后与中国进出口银行深圳分行和国家开发银行深圳分行达成了75亿的“转贷款”合作，惠及了4.6万户小微企业，并运用支小再贷款投放贷款金额逾244亿元，惠及了4.8万户小微企业，将纾困政策要求落到实处，进一步扩大普惠金融的覆盖面。

除了银行以外，其他金融机构也不逞多让。“以科技赋能普惠为己任，成就金融向善之美好”是小赢科技提出的发展目标。借助强大的技术支持，小赢科技与银行等金融机构一起，助力小微企业主、个体工商户等解决资金难题，提升普惠金融服务效率和公平，打通资金到达实体经济的“最后一公里”。小赢科技总裁李侃坦言，正如共享单车解决了出行领域的“最后一公里”难题，小赢科技打通了资金到达实体经济的“最后一公里”，为降低中小企业融资成本提供了有效解决方案。

据透露，2020年全年，小赢科技个体户、小微企业放款用户数60万，放款金额125亿元。2021年上半年，小赢科技个体户、小微企业放款用户数57万，放款金额达到110亿元，仅半年的规模就几乎与去年全面持平。小赢科技第三季度财报也显示，截至2021年9月30日，小赢卡贷款在贷余额为244亿元，较上一季度增长19.9%，占公司撮合贷款总额的比重由2020年同期的85.3%上升至100%。