重庆探索建立小额贷款公司集中接入征信系统模式
发稿时间：2011-05-04 供稿：
作为新兴的信贷类企业，小额贷款公司一直未纳入全国统一的征信系统，这为该行业的发展带来很多障碍。为支持小额贷款公司发展壮大和防范信贷风险，人民银行重庆营业管理部在全国率先探索建立小额贷款公司接入人民银行征信系统的“重庆模式”，收到良好效果。目前，首批6家小额贷款公司在接入征信系统以来的两个月时间内共计批准贷款599笔、金额1.13亿元；拒绝贷款286笔、金额1400万元；查询信用报告1631笔。
据了解，重庆市已批准设立小额贷款公司80余家，正式开业70余家。由于小额贷款公司数量多、分布广、额度小、人员少，与人民银行无直接的网络连接，通过既有模式接入征信系统的客观条件较差。针对这一现状，人民银行重庆营业管理部创建了小额贷款公司“集中报数、一口接入、实时查询”接入征信系统的“重庆模式”。“集中报数”，是指全市数十家独立法人机构（小额贷款公司）共建数据报送平台。“一口接入”，是指小额贷款公司一口接入人民银行信用信息基础数据库，人民银行征信中心重庆分中心负责统一安装设备、统一系统维护和安全管理。“实时查询”，是指在网络接入方式上，各小额贷款公司采用数字证书认证和虚拟专用拨号方式连接电信专网，经汇聚后通过数字专线接入到人民银行征信系统，实现与金融机构相同效率的实时在线查询。
“重庆模式”实现了小额贷款公司“方便、经济、安全”接入人民银行征信系统的需求，为小额贷款公司的业务开展带来极大便利：一是大大缩短贷前审查时间。在接入征信系统前，公司平均取得报告需5-10个工作日。接入征信系统后，仅需1-2分钟即可完成查询，大幅度节约了时间及人员成本，审贷效率明显提高。二是有效防范信贷风险。征信系统接入后，对小额贷款公司风控体系建设起到了良好的推动作用，信息不对称的问题得到了最大程度的缓解，征信系统在防范信贷风险过程中的效应和价值得到明显体现，有效降低了经营风险。三是信用贷款业务增速加快。在接入征信系统前，因信息不对称和风险大，公司对信用贷款发放较为谨慎。接入征信系统后，能全面及时了解企业和个人的信用记录，发放的信用贷款业务增速较接入前翻了一倍以上。（市小额贷款行业协会）
据了解，重庆市已批准设立小额贷款公司80余家，正式开业70余家。由于小额贷款公司数量多、分布广、额度小、人员少，与人民银行无直接的网络连接，通过既有模式接入征信系统的客观条件较差。针对这一现状，人民银行重庆营业管理部创建了小额贷款公司“集中报数、一口接入、实时查询”接入征信系统的“重庆模式”。“集中报数”，是指全市数十家独立法人机构（小额贷款公司）共建数据报送平台。“一口接入”，是指小额贷款公司一口接入人民银行信用信息基础数据库，人民银行征信中心重庆分中心负责统一安装设备、统一系统维护和安全管理。“实时查询”，是指在网络接入方式上，各小额贷款公司采用数字证书认证和虚拟专用拨号方式连接电信专网，经汇聚后通过数字专线接入到人民银行征信系统，实现与金融机构相同效率的实时在线查询。
“重庆模式”实现了小额贷款公司“方便、经济、安全”接入人民银行征信系统的需求，为小额贷款公司的业务开展带来极大便利：一是大大缩短贷前审查时间。在接入征信系统前，公司平均取得报告需5-10个工作日。接入征信系统后，仅需1-2分钟即可完成查询，大幅度节约了时间及人员成本，审贷效率明显提高。二是有效防范信贷风险。征信系统接入后，对小额贷款公司风控体系建设起到了良好的推动作用，信息不对称的问题得到了最大程度的缓解，征信系统在防范信贷风险过程中的效应和价值得到明显体现，有效降低了经营风险。三是信用贷款业务增速加快。在接入征信系统前，因信息不对称和风险大，公司对信用贷款发放较为谨慎。接入征信系统后，能全面及时了解企业和个人的信用记录，发放的信用贷款业务增速较接入前翻了一倍以上。（市小额贷款行业协会）
